退職計算機

いくらあれば足りるのか？

伝統的な答えは、年間支出の25倍——4％ルールです。引退後に年$60kを使いたいなら、$1.5Mの投資が必要です。この計算はトリニティスタディから来ており、過去の30年引退シナリオをテストした結果、4％の取り崩し率が1929年や1973年を含むほぼすべての開始条件で生き残ったことが示されました。

現代のプランナーは、長期（40年以上）の引退や高い安全マージンには3.25〜3.5％を推奨することが多いです。リターン順序リスク——引退初期の数年で悪い相場に当たること——が最大の脅威です。2〜3年分の生活費を債券や現金で保持しておくと乗り越えやすく、下落相場で株を損切りせずに済みます。

引退にいくら必要？

よく使われる目安は、希望年間支出の25倍（4％ルール）。引退後に年$60,000使いたいなら$1.5Mを目指します。これは30年の引退と分散ポートフォリオを前提としています。より長い引退や高めの支出には30〜33倍が必要です。

4％ルールとは？

4％ルールは、初年度にポートフォリオの4％を取り崩し、毎年インフレ調整し、30年間で枯渇しない可能性が高いというものです。米国市場の過去データ（トリニティスタディ）に基づいています。現代版は長期引退や高い安全マージンには3.25〜3.5％を推奨します。

リターン順序リスクとは？

引退後最初の5〜10年のリターンが不釣り合いに重要です。引退初期の悪い相場——取り崩し中——はポートフォリオに恒久的なダメージを与え得ます。長期の平均リターンが良くてもです。現金／債券で2〜3年分の生活費を保持し、下落相場で株を損切りしないことで緩和できます。

社会保障は計算に入れるべき？

入れましょう、ただし割り引いて。予想給付額を引退収入に含めつつ、約束された金額の70〜80％を届ける前提で計画しましょう——トラストファンドは議会が動かなければ2033年頃に給付削減または増税が必要になると予測されています。保守的な計画では部分給付を想定します。

「安全な取り崩し率」と「永続的な取り崩し率」の違いは？

安全な取り崩し（30年で4％）は元本を徐々に枯渇させます——リターン次第で大きな残高で終わるか、尽きる直前で逝くか。永続的な取り崩し（約3〜3.5％）は元本を実質で永久に維持します。遺産を残したい場合や長寿リスクをヘッジしたい場合に有用です。