Roth vs 伝統的IRA
異なる税率の前提下で退職時の税引後結果を比較します。
今払うか、後で払うか？
Traditional口座は今の課税所得を減らし、引退時の引き出しに課税されます。Roth口座は税引き後のお金で拠出し、引き出しは非課税です。判断はシンプルな問いに帰着します——あなたの税率は今と引退時、どちらが高いか？
キャリア初期で低税率の人はRothが有利な場合が多いです。キャリア後期の高税率の人はTraditionalが有利なことが多い（引退初期に低税率ブラケットを使ってRoth変換する戦略と組み合わせて）。実用的なアドバイス：分散——柔軟性のために両方のバケツに入れておく。
Frequently asked questions
RothとTraditional——どう決める？
核心の問い：あなたの税率は今と引退時でどちらが高いか？ 低い時代の税率で払いましょう。キャリア初期で低税率ならRothが通常有利。キャリア中期で24％以上のブラケットならTraditionalが有利なことが多い。多くの人はヘッジのために拠出を分割します。
両方に拠出できる？
はい。401(k)とIRAは別のバケツで、それぞれの中でRothとTraditionalに分けられます。IRS上限（401(k)で$23,000、IRAで$7,000）は両フレーバー合算——両方持っていても上限は倍になりません。
Roth変換ラダーとは？
上級戦略：低所得の年（早期引退、サバティカル、レイオフ）にTraditional残高をRothに変換し、高収入年より低い税率で払います。5年の待機期間後、59歳半前でも変換元本をペナルティなしで引き出せます——これが大半のFIRE早期引退プランの基礎です。
税率の計算は本当にそんなに単純？
「損益分岐」の計算はドル額が同じと仮定しますが、Rothは税引き後で拠出するので実質的により多く貯蓄できます。22％ブラケットの人なら$7,000のRoth ≈ Traditional換算で約$9,000。大半のRoth vs Traditional計算機（この計算機も含む）は「等価税引き後拠出」オプションでこれを考慮します。
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