APR ↔ APY 変換ツール
任意の複利頻度で名目APRと実効APYを相互変換します。
APRとAPY：小さな単語、大きな違い
APRは名目年率——複利を無視した単純パーセンテージです。APY（またはEAR、実効年率）は複利を含むため、実際に年間で稼ぐ・支払う額を表します。月次複利の6％ローンなら、APRは6％ですがAPYは6.17％です。複利頻度が高くなるほど、この差は広がります。
表示慣習を見れば、どちらが誰に有利か分かります。貸し手はAPRで表示（借入が安く見える）、預金者はAPYで表示（利益が多く見える）。商品を比較する際は、常にAPYに揃えて同条件で比較しましょう。
Frequently asked questions
APRとAPYの違いは？
APRは名目年率で複利を無視します。APY（Annual Percentage Yield）は複利を含み——口座が実際に年間で稼ぐ／支払う額です。月次複利の6％APRは6.17％APY。ローンはAPRで表示（低く見える）、貯蓄口座はAPYで表示（高く見える）；どちらも自分に有利な数字を使っています。
どう変換する？
APY = (1 + APR/n)^n − 1。nは年間の複利回数（月次なら12、日次なら365）。この計算機は双方向で変換します。複利頻度が高いほど、APRとAPYの差は大きくなります。
クレジットカードでAPR vs APYはなぜ重要？
クレジットカードはAPRで表示しますが、実際は日次複利です。24％APRカードは実際27％APY——残高を繰り越すと見えない3ポイントのコストです。$5,000の債務なら、年$150の「隠れ」利息を提示されていないことになります。
比較にはどの数字を使うべき？
常に同種同士で比較：貯蓄商品はAPY対APY、ローンはAPR対APR。両方の商品が同じ複利（日次、月次など）であることを確認するか、両方をAPYに正規化して同条件で比較しましょう。
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