借り換え計算機
新しい住宅ローンを現在のものと比較し、損益分岐点を見つけます。
借り換え：いつ元が取れるか？
借り換えは、現在の住宅ローンを新しいローンに置き換えるものです——理想的には低金利、異なる期間、またはその両方で。計算は2つの数字にかかっています。月々の節約額（旧返済額 − 新返済額）と諸費用（通常ローン額の2〜5％）です。諸費用を節約額で割ると、損益分岐月が分かります。
適切な金利低下幅は状況により異なります。$100k程度の残高なら、通常は丸々1％の低下が必要です。$500k以上なら0.5％でも元が取れます。キャッシュアウト借り換え（残債より多く借りる）は別の計算になります——流動性と引き換えに自己資本を差し出すもので、通常は通常の借り換えより0.25〜0.75％高い金利が適用されます。
Frequently asked questions
借り換えが得かどうかどう判断しますか？
損益分岐点を計算しましょう：諸費用を月々の節約額で割ります。損益分岐月を超えて家に住むなら借り換えは得です。$300,000のローンで金利1％低下なら通常月$180節約でき、$4,000の諸費用なら約22ヶ月で元が取れます。
金利・期間型借り換えとキャッシュアウト借り換えの違いは？
金利・期間型借り換えは金利や期間のみを変更し、残高は変わりません。キャッシュアウト借り換えは現在の残債より多いローンを組み、差額をクロージング時に現金で受け取ります。キャッシュアウトの金利は通常0.25〜0.75％高めです。
借り換えの典型的な諸費用は？
ローン額の2〜5％で、貸し手の事務手数料、鑑定（$400〜800）、タイトル保険、登録料、必要なエスクロー積立をカバーします。一部の貸し手は「諸費用ゼロ」の借り換えを提供していますが、金利をわずかに上げて手数料を内包しています——この計算機で、あなたの保有期間に対してゼロコストと有料のどちらが勝つか確認しましょう。
借り換えると償却期間はリセットされますか？
はい。元のローン8年目で新たに30年ローンを組むと、合計38年間支払うことになります。これを避けるには、新しい期間を元のローンの残年数に合わせる（例：22年ローンに借り換える）か、新ローンを積極的に前倒し返済します。
借り換えの「正しい」金利低下幅は？
古いルールは1％低下でしたが、残高が少なく、オンライン処理が速くなった今は0.5〜0.75％でも十分なことが多いです。正しい問いは常に、額面の金利差ではなく、住み続ける予定期間に対する損益分岐の計算です。
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