デット・スノーボール/アバランチ計算機
負債(最大6件)をリストアップ。各戦略で月単位の返済をシミュレートします。
デットスノーボール法を解説
デットスノーボール法は、すべての債務に最低返済額を払いつつ、余剰資金をすべて最小残高の債務に投入します。最初の債務が完済すると、その返済額を次に小さい債務の返済に回す——「雪だるま」が転がるほど大きくなる仕組みです。最後の債務に到達する頃には、巨額の月額返済を投入できるので、最低返済だけの場合より何年も早く完済できます。
デイブ・ラムジーがこの方法を普及させたのは、数学的に最適なアバランチ法よりも人間の心理に逆らわずに働くためです。完済するたびに小さな勝利となり、勢いが続きます。中程度の債務（$20k〜50k）なら、スノーボールとアバランチの総利息差は通常小さいので——完遂率のほうが重要です。
Frequently asked questions
スノーボール vs アバランチ——本当にどちらが良い？
数学的にはアバランチ（最高金利から）のほうが節約できます。実際には、研究でスノーボール（最小残高から）を続ける人のほうが多いと示されています——速い勝利が習慣を強化するからです。中程度の債務での総利息差は通常数百ドル——人生を変えるほどではありません。やり遂げられる方を選びましょう。
月にいくら追加で投入すべき？
最低返済額を超えるすべてのドルが、カスケード全体を加速します。月$50の追加でも複利的な勢いを生みます：最初の債務が完済すると、その最低返済額と追加分が次の債務の返済に回ります。この「雪崩効果」がスノーボールが転がり始めた時に速く感じる理由です。
債務を早く潰すために貯金を止めるべき？
債務返済中でも$1,000〜2,000の緊急資金は維持しましょう——さもなくば車の修理や医療費でまたカードに逆戻りします。そのベースラインを超えれば、高金利債務（APR 20％超）は現実的な貯蓄リターンをほぼ常に上回ります。低金利債務（7％未満）は退職貯蓄との兼ね合いで判断しましょう。
優先すべき「高金利」債務の基準は？
8％超は一般的に加速返済の価値があります。クレジットカード（20〜29％）、ペイデイローン（実効APR 300％超も）、無担保個人ローン（12〜30％）が最優先です。学生ローン（4〜7％）や住宅ローン（8％未満）は、投資しながら予定通り返済して問題ないのが普通です。
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