Calculadora Bola de Nieve / Avalancha de Deuda

Lista tus deudas (hasta 6). Simularemos el pago mes por mes bajo cada estrategia.

Nombre Saldo ($) TAE (%) Pago mínimo ($)

La bola de nieve de deuda explicada

La bola de nieve de deuda paga los mínimos de cada deuda y destina cada dólar extra al saldo más pequeño. Cuando cae la primera deuda, sumas su pago a la siguiente más pequeña — la "bola de nieve" crece a medida que avanzas. Para la última deuda, le estás lanzando pagos mensuales enormes, terminando a menudo años más rápido que pagando mínimos.

Dave Ramsey popularizó este enfoque sobre el método matemáticamente óptimo de la avalancha porque funciona con la psicología humana, no contra ella. Cada cuenta saldada es una pequeña victoria que mantiene el impulso. Para cargas de deuda moderadas ($20–50k), la diferencia total de intereses entre la bola de nieve y la avalancha suele ser pequeña — la tasa de finalización importa más.

Frequently asked questions

Bola de nieve vs. avalancha — ¿cuál es realmente mejor?
Matemáticamente, la avalancha (mayor interés primero) ahorra más dinero. En la práctica, los estudios muestran que la gente sigue con la bola de nieve (menor saldo primero) con más frecuencia porque las victorias rápidas refuerzan el hábito. Las diferencias de interés total suelen ser de unos pocos cientos de dólares en deuda moderada — nada que cambie la vida. Elige el método que realmente termines.
¿Cuánto extra debería tirar a la deuda cada mes?
Cada dólar por encima del mínimo acelera toda la cascada. Incluso $50 extra al mes crean impulso compuesto: cuando la primera deuda queda saldada, ese pago mínimo más tu extra se suman al pago de la siguiente deuda. Este "efecto avalancha" es lo que hace que la bola de nieve se sienta tan rápida una vez que empieza a rodar.
¿Debería pausar el ahorro para aplastar la deuda más rápido?
Mantén un fondo de emergencia de $1,000 a $2,000 incluso mientras pagas la deuda — de lo contrario, cualquier reparación del auto o factura médica te regresa directo a las tarjetas. Más allá de esa base, la deuda de alto interés (20%+ APR) casi siempre supera cualquier rendimiento de ahorro realista. La deuda de menor tasa (bajo 7%) es una decisión personal frente a tus ahorros para la jubilación.
¿Qué cuenta como deuda de "alto interés" para priorizar?
Cualquier cosa por encima del 8% generalmente vale la pena acelerar. Las tarjetas de crédito (20 al 29%), los préstamos de día de pago (a menudo 300%+ APR efectivo) y los préstamos personales sin garantía (12 al 30%) son máxima prioridad. Los préstamos estudiantiles (4 al 7%) e hipotecas (menos del 8%) normalmente están bien de pagar según calendario mientras inviertes.

Pago de Tarjeta de Crédito

Meses para liquidar e intereses totales, de dos maneras.

Calculadora de Salario

Salario neto después de impuestos federales, FICA y estatales.

Patrimonio Neto

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