Compara el costo neto de poseer vs. alquilar a lo largo de tu horizonte.
Alquilar vs. comprar: no hay una respuesta universal
La elección correcta depende de cuatro variables: cuánto tiempo te quedarás, los precios del alquiler en tu zona, los precios y tasas de las viviendas, y lo que tu enganche podría ganar invertido en otro lado. Esta calculadora modela las cuatro a lo largo de un horizonte de tiempo personalizable para encontrar el punto de cruce real para tu situación.
Errores comunes: ignorar los costos de cierre (5 a 8% ida y vuelta en una compra), subestimar el mantenimiento (1 a 2% del valor de la vivienda al año) y asumir que la apreciación del hogar supera los rendimientos bursátiles (históricamente no lo ha hecho). Haz los números con supuestos realistas antes de dejar que el "tirar dinero al alquiler" te presione a comprar.
Frequently asked questions
¿Cuál es el punto de equilibrio entre alquilar y comprar?
Para la mayoría de los mercados de EE. UU., comprar supera a alquilar una vez que has sido dueño unos 5 a 7 años. Menos que eso, los costos de transacción (costos de cierre, comisiones de corredor, mudanza) suelen exceder el patrimonio que acumulas. Esta calculadora factoriza todos los costos ocultos — mantenimiento, impuestos, seguro, HOA, costo de oportunidad sobre el enganche — para darte un punto de cruce personalizado.
¿Por qué importa tanto el costo de oportunidad?
Tu enganche y la prima mensual de vivienda (el monto en que tu hipoteca excede el alquiler equivalente) podrían invertirse en su lugar. Si ese dinero creciera al 7% en fondos indexados, el escenario de "invertir la diferencia" a menudo le gana a ser propietario en rendimientos financieros puros — especialmente en mercados de alto costo.
¿Cuál es la regla empírica del 5%?
Multiplica el valor de tu casa por 5% al año y divide entre 12 para estimar el costo real de propiedad: 1% impuesto predial, 1% mantenimiento, 3% costo de oportunidad sobre el patrimonio. Si ese número excede el alquiler comparable, alquilar es financieramente mejor. Ejemplo: una casa de $500,000 tiene unos $2,080 al mes en costos de propiedad; si puedes alquilar el mismo lugar por menos de eso, alquilar gana.
¿La apreciación del hogar garantiza que comprar gane?
No. La apreciación a largo plazo de la vivienda en EE. UU. promedia ~3 a 4% anual — apenas por encima de la inflación. Los rendimientos del mercado bursátil han promediado históricamente 7% real. Las casas pueden parecer grandes rendimientos por el apalancamiento (compraste con 20% de enganche), pero ese mismo apalancamiento amplifica las pérdidas en una caída.
¿Y si planeo quedarme para siempre?
Comprar casi siempre gana en horizontes largos (15+ años) en mercados estables, porque el alquiler tiende a subir mientras tu pago de P&I se mantiene fijo en una hipoteca de tasa fija. Para el año 20, los costos de vivienda de los propietarios suelen ser la mitad de lo que pagan inquilinos comparables.