Calculadora de 401(k) y Aportación del Empleador

Proyecta tu saldo de 401(k) al jubilarte — y detecta cualquier aportación del empleador que estés dejando sobre la mesa.

La aportación patronal de tu 401(k) es dinero gratis

Una aportación patronal al 401(k) es tu empleador contribuyendo a tu cuenta de jubilación en proporción a tu contribución. "Hasta el 6%" significa que igualarán dólar por dólar el primer 6% de tu salario que aportes. Perder la aportación patronal es dejar sobre la mesa un rendimiento garantizado del 100% — nada más en el mundo de las inversiones iguala eso.

Aporta siempre al menos lo suficiente para capturar la aportación patronal completa. Más allá de eso, la aportación patronal se detiene pero el crecimiento con ventajas fiscales continúa — $23,000 al año ($30,500 si tienes 50 años o más) es el tope del IRS para 2024. Cuidado con los calendarios de adquisición: eres dueño de tus aportaciones al instante, pero puedes necesitar entre 3 y 6 años para ser dueño completo de las aportaciones del empleador.

Frequently asked questions

¿Qué significa "100% de aportación hasta el 6%"?
Si aportas el 6% de tu salario, tu empleador agrega otro 6%. Total en tu 401(k) = 12% del salario. Si solo aportas el 3%, solo recibes un 3% de aportación patronal — dejaste el 3% sobre la mesa. Siempre aporta al menos lo suficiente para obtener la aportación patronal completa; es un rendimiento garantizado del 100%.
¿Cuál es la diferencia entre una aportación patronal y un reparto de utilidades?
La aportación patronal depende de tu contribución: tú aportas, el empleador iguala. El reparto de utilidades es una contribución discrecional de fin de año que el empleador hace independientemente de lo que hayas aportado. El reparto de utilidades es genial cuando ocurre pero poco confiable para planificar.
¿Qué es la adquisición (vesting)?
Tu dinero siempre es 100% tuyo. La aportación patronal puede tener un calendario de adquisición — normalmente de precipicio de 3 años (0% por 3 años, luego 100%) o graduado de 6 años (20% por año después del año 2). Si te vas antes de estar totalmente adquirido, pierdes las contribuciones no adquiridas del empleador.
¿Debería maximizar el 401(k) más allá de la aportación patronal?
Normalmente sí, si no tienes deuda de alto interés y tienes un pequeño fondo de emergencia. Las contribuciones al 401(k) hasta el tope del IRS ($23,000 en 2024 para menores de 50) reducen los impuestos actuales y crecen con impuestos diferidos. Si tu 401(k) tiene altas comisiones (ratio de gastos >0.75%), maximiza primero una IRA por opciones de menor costo, y luego regresa al 401(k).

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