Calculadora 401(k) + Contribuição do Empregador

Projete seu saldo de 401(k) na aposentadoria — e identifique qualquer contribuição do empregador que você está deixando na mesa.

A contrapartida do 401(k) do seu empregador é dinheiro grátis

Uma contrapartida do 401(k) é seu empregador contribuindo para sua conta de aposentadoria na proporção da sua contribuição. 'Até 6%' significa que eles vão igualar dólar por dólar nos primeiros 6% do seu salário que você contribuir. Perder a contrapartida é deixar um retorno garantido de 100% em cima da mesa — nada mais em investimentos se compara a isso.

Sempre contribua pelo menos o suficiente para captar a contrapartida completa. Além disso, a contrapartida para, mas o crescimento com vantagem tributária continua — $23,000/ano ($30,500 se tiver 50+) é o limite do IRS para 2024. Fique de olho nos cronogramas de vesting: você é dono das suas contribuições imediatamente, mas pode levar 3–6 anos para ser dono total das contribuições do empregador.

Frequently asked questions

O que significa 'match de 100% até 6%'?
Se você contribui com 6% do seu salário, seu empregador adiciona outros 6%. Total no seu 401(k) = 12% do salário. Se você só contribui 3%, só recebe 3% de match — você deixou 3% na mesa. Sempre contribua pelo menos o suficiente para pegar o match completo; é um retorno garantido de 100%.
Qual é a diferença entre match e profit sharing?
O match é condicional à sua contribuição: você coloca, o empregador iguala. O profit sharing é uma contribuição de fim de ano discricionária que o empregador faz independentemente do que você contribuiu. O profit sharing é ótimo quando acontece, mas não é confiável para planejamento.
O que é vesting?
Seu dinheiro é sempre 100% seu. O match do empregador pode ter um cronograma de vesting — normalmente cliff de 3 anos (0% por 3 anos, depois 100%) ou graduado de 6 anos (20% ao ano depois do ano 2). Se você sair antes de estar totalmente vestido, perde as contribuições não vestidas do empregador.
Devo maximizar o 401(k) além do match?
Normalmente sim, se você não tem dívida de juros altos e tem um pequeno fundo de emergência. Contribuições para o 401(k) até o limite do IRS ($23,000 em 2024 para menores de 50) reduzem impostos correntes e crescem com diferimento tributário. Se seu 401(k) tem taxas altas (>0,75% de taxa de despesa), maximize uma IRA primeiro para opções de menor custo, depois volte ao 401(k).

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