Calculatrice 401(k) et contribution employeur

Projetez votre solde de 401(k) à la retraite — et repérez toute contribution employeur que vous laissez sur la table.

L'abondement 401(k) de votre employeur est de l'argent gratuit

Un abondement 401(k), c'est votre employeur qui verse sur votre compte retraite au prorata de votre cotisation. « Jusqu'à 6 % » signifie qu'il verse dollar pour dollar sur les premiers 6 % de salaire que vous cotisez. Manquer l'abondement, c'est laisser sur la table un rendement garanti de 100 % — rien d'autre en investissement n'égale cela.

Cotisez toujours au moins assez pour capter l'intégralité de l'abondement. Au-delà, l'abondement s'arrête mais la croissance fiscalement avantagée se poursuit — $23,000/an ($30,500 si 50+) est le plafond IRS 2024. Attention aux calendriers d'acquisition (vesting) : vos cotisations vous appartiennent instantanément, mais il peut falloir 3 à 6 ans pour posséder pleinement les cotisations de l'employeur.

Frequently asked questions

Que signifie « match 100 % jusqu'à 6 % » ?
Si vous cotisez 6 % de votre salaire, votre employeur en ajoute 6 % de plus. Total dans votre 401(k) = 12 % du salaire. Si vous ne cotisez que 3 %, vous n'obtenez que 3 % d'abondement — vous avez laissé 3 % sur la table. Cotisez toujours au moins ce qu'il faut pour obtenir l'intégralité de l'abondement ; c'est un rendement garanti de 100 %.
Différence entre abondement et participation aux bénéfices ?
L'abondement dépend de votre cotisation : vous versez, l'employeur abonde. La participation aux bénéfices est une cotisation discrétionnaire de fin d'année que l'employeur verse indépendamment de ce que vous avez cotisé. C'est formidable quand elle a lieu mais peu fiable pour la planification.
Qu'est-ce que le vesting ?
Votre argent est toujours 100 % à vous. L'abondement employeur peut avoir un calendrier d'acquisition — typiquement « cliff » de 3 ans (0 % pendant 3 ans, puis 100 %) ou graduel sur 6 ans (20 % par an après l'année 2). Si vous partez avant d'être pleinement acquis, vous perdez les contributions employeur non acquises.
Dois-je maxer mon 401(k) au-delà de l'abondement ?
Généralement oui, si vous n'avez pas de dette à taux élevé et un petit fonds d'urgence. Les contributions 401(k) jusqu'au plafond IRS ($23,000 en 2024 pour les moins de 50 ans) réduisent les impôts actuels et croissent en report d'imposition. Si votre 401(k) a des frais élevés (>0,75 %), maxez d'abord un IRA pour des options moins coûteuses, puis revenez au 401(k).

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