Calculatrice d'investissement
La magie de la croissance composée
L'argent investi génère des rendements ; ces rendements génèrent à leur tour leurs propres rendements ; et sur des décennies, les chiffres deviennent vertigineux. $500/mois investis à 7 % de 25 à 65 ans deviennent environ $1.2 million. Repoussez le départ à 35 ans et ces mêmes $500/mois ne produisent que $570,000 — moins de la moitié, malgré une contribution seulement d'un tiers inférieure.
Deux leçons : commencer tôt compte plus que commencer avec beaucoup, et la volatilité d'une seule année compte bien moins que le rendement moyen sur des décennies. Le graphique ci-dessus affiche votre solde projeté année par année, pour que vous voyiez précisément quand la courbe de capitalisation commence à s'envoler (généralement vers la 15e année).
Frequently asked questions
Comment fonctionnent réellement les intérêts composés ?
Vos gains produisent des gains. $10,000 à 7 % passent à $10,700 après l'année 1, mais l'année 2 croît sur la nouvelle base de $10,700, pas sur les $10,000 d'origine. Sur 30 ans, ces mêmes $10,000 deviennent ~$76,000 sans ajouter un seul dollar. Plus l'horizon est long, plus la courbe se cambre vers le haut — c'est pourquoi commencer tôt l'emporte sur cotiser plus tard.
C'est quoi la règle des 72 ?
Divisez 72 par votre rendement annuel pour estimer combien d'années il faut à votre argent pour doubler. À 6 %, l'argent double tous les 12 ans ; à 9 %, tous les 8 ans. C'est un raccourci de calcul mental ; le calcul de capitalisation réel de cette calculatrice est plus précis.
Dois-je investir dans des fonds indiciels ou des actions individuelles ?
Des décennies de données montrent que la plupart des investisseurs individuels — et la plupart des gérants professionnels — sous-performent les fonds indiciels larges à bas coûts sur des horizons de 20 ans et plus. Sauf raison spécifique de choisir des actions, un fonds indiciel total-marché ou S&P 500 avec un ratio de frais inférieur à 0,10 % est presque toujours le bon choix par défaut.
Quel taux de rendement supposer pour la planification ?
Les rendements à long terme du marché boursier américain sont d'environ 10 % nominal / 7 % réel (après inflation). Pour une planification conservatrice, utilisez 6 à 7 % nominal ; pour optimiste, 8 à 10 %. Les portefeuilles chargés en obligations doivent tabler sur 3 à 5 %. Sur une décennie donnée, les rendements réels peuvent diverger fortement — utilisez des fourchettes, pas des estimations ponctuelles.
À quelle fréquence rééquilibrer ?
Annuellement est le standard, et suffit. Rééquilibrer trop souvent déclenche des impôts inutiles dans les comptes imposables et n'améliore presque pas les rendements. Dans les comptes fiscalement avantagés (401k, IRA), vous pouvez rééquilibrer librement. Beaucoup rééquilibrent simplement à leur anniversaire pour garder un calendrier régulier.
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