Boule de neige / Avalanche de dettes

Listez vos dettes (jusqu'à 6). Nous simulerons le remboursement mois par mois selon chaque stratégie.

Nom Solde ($) TAEG (%) Paiement minimum ($)

La boule de neige de la dette expliquée

La boule de neige paie les minimums sur chaque dette puis jette chaque dollar supplémentaire sur le plus petit solde. Quand la première dette tombe, vous reportez son paiement sur la prochaine plus petite — la « boule de neige » grossit au fur et à mesure. Au moment de la dernière dette, vous y consacrez d'énormes paiements mensuels, finissant souvent des années plus tôt qu'avec les minimums.

Dave Ramsey a popularisé cette approche par rapport à la méthode avalanche mathématiquement optimale parce qu'elle fonctionne avec la psychologie humaine, pas contre elle. Chaque compte soldé est une petite victoire qui entretient l'élan. Pour des endettements modérés ($20–50k), la différence totale d'intérêts entre la boule de neige et l'avalanche est généralement faible — le taux d'achèvement compte davantage.

Frequently asked questions

Boule de neige ou avalanche — laquelle est vraiment meilleure ?
Mathématiquement, l'avalanche (taux le plus élevé d'abord) économise plus d'argent. En pratique, les études montrent que les gens tiennent plus souvent avec la boule de neige (plus petit solde d'abord) parce que les victoires rapides renforcent l'habitude. Les différences totales d'intérêts ne sont généralement que de quelques centaines de dollars sur une dette modérée — pas de quoi changer une vie. Choisissez la méthode que vous finirez réellement.
Combien devrais-je ajouter à la dette chaque mois ?
Chaque dollar au-dessus des minimums accélère toute la cascade. Même $50/mois supplémentaires créent un élan composé : quand la première dette est soldée, son paiement minimum plus votre supplément se reportent sur la dette suivante. Cet « effet avalanche » est ce qui fait paraître la boule de neige si rapide une fois en mouvement.
Dois-je arrêter d'épargner pour écraser la dette plus vite ?
Maintenez un fonds d'urgence de $1,000 à $2,000 même pendant que vous remboursez la dette — sinon toute réparation de voiture ou facture médicale vous renvoie directement sur les cartes. Au-delà de cette base, la dette à taux élevé (20 %+ APR) bat presque toujours tout rendement d'épargne réaliste. La dette à taux plus bas (moins de 7 %) est une décision à peser face à votre épargne retraite.
Qu'est-ce qui compte comme dette « à taux élevé » à prioriser ?
Tout ce qui dépasse 8 % mérite généralement d'être accéléré. Cartes de crédit (20 à 29 %), prêts sur salaire (souvent 300 %+ APR effectif) et prêts personnels non garantis (12 à 30 %) sont des priorités absolues. Les prêts étudiants (4 à 7 %) et les prêts hypothécaires (moins de 8 %) peuvent généralement être payés selon le calendrier pendant que vous investissez.

Remboursement de carte

Mois pour rembourser et intérêts totaux, de deux façons.

Salaire net

Salaire net après impôts fédéraux, FICA et d'État.

Valeur nette

Additionnez actifs et passifs pour connaître votre valeur nette.