Convertisseur TAEG ↔ APY

Convertissez entre TAEG nominal et APY effectif pour toute fréquence de capitalisation.

Que possédez-vous ?

APR contre APY : petits mots, grande différence

L'APR est le taux annuel nominal — le pourcentage simple, sans tenir compte de la capitalisation. L'APY (ou EAR, taux annuel effectif) inclut la capitalisation, c'est donc ce que vous gagnez ou payez réellement par an. Sur un prêt à 6 % capitalisé mensuellement, l'APR est de 6 % mais l'APY de 6,17 %. L'écart se creuse avec une capitalisation plus fréquente.

La convention d'affichage indique à qui profite quel chiffre : les prêteurs affichent l'APR (pour que l'emprunt paraisse moins cher), les épargnants affichent l'APY (pour que les gains paraissent plus élevés). Lorsque vous comparez des produits, normalisez toujours en APY pour comparer des pommes avec des pommes.

Frequently asked questions

Quelle est la différence entre APR et APY ?
L'APR est le taux annuel nominal, sans la capitalisation. L'APY (Annual Percentage Yield) l'inclut — c'est ce que le compte gagne ou coûte réellement par an. Un APR de 6 % capitalisé mensuellement équivaut à un APY de 6,17 %. Les prêts affichent l'APR (qui paraît plus bas) ; les comptes d'épargne affichent l'APY (qui paraît plus haut) ; les deux côtés utilisent le chiffre le plus flatteur.
Comment convertir entre les deux ?
APY = (1 + APR/n)^n − 1, où n est le nombre de périodes de capitalisation par an (12 pour mensuel, 365 pour quotidien). Cette calculatrice fait la conversion dans les deux sens. Plus la capitalisation est fréquente, plus l'écart entre APR et APY est grand.
Pourquoi APR vs APY importe-t-il pour les cartes de crédit ?
Les cartes de crédit affichent un APR mais capitalisent en réalité quotidiennement. Un APR de 24 % est en réalité un APY de 27 % — soit 3 points de pourcentage de coût invisible si vous portez un solde. Sur $5,000 de dette, c'est $150/an d'intérêts « cachés » qu'on ne vous avait pas annoncés.
Quel chiffre utiliser pour comparer ?
Comparez toujours comme avec comme : APY à APY pour les produits d'épargne, APR à APR pour les prêts. Assurez-vous que les deux produits capitalisent de la même manière (quotidien, mensuel, etc.), ou normalisez tous les deux en APY pour comparer à équivalent.

Calculatrice d'investissement

Croissance composée avec versements mensuels.

Calculatrice d'inflation

Voyez comment l'inflation érode (ou a érodé) le pouvoir d'achat.

Remboursement de carte

Mois pour rembourser et intérêts totaux, de deux façons.