Conversor TAE ↔ APY
Converta entre TAE nominal e APY efetivo para qualquer frequência de capitalização.
APR vs APY: palavras pequenas, grande diferença
O APR é a taxa anual nominal — o percentual simples, ignorando a composição. O APY (ou EAR, Taxa Anual Efetiva) inclui a composição, então é o que você realmente ganha ou paga por ano. Em um empréstimo de 6% composto mensalmente, o APR é 6% mas o APY é 6,17%. A diferença aumenta com composição mais frequente.
A convenção de cotação revela quem se beneficia de cada uma: credores cotam APR (faz o empréstimo parecer mais barato), poupadores cotam APY (faz os ganhos parecerem maiores). Ao comparar entre produtos, sempre normalize para APY para uma comparação justa.
Frequently asked questions
Qual é a diferença entre APR e APY?
O APR é a taxa anual nominal, ignorando a composição. O APY (Annual Percentage Yield) incorpora a composição — é o que a conta realmente ganha ou custa por ano. Um APR de 6% composto mensalmente equivale a um APY de 6,17%. Empréstimos cotam APR (parece mais baixo); contas de poupança cotam APY (parece mais alto); ambos os lados usam o número que for mais lisonjeiro.
Como converto entre eles?
APY = (1 + APR/n)^n − 1, onde n é o número de períodos de composição por ano (12 para mensal, 365 para diária). Esta calculadora faz a conversão nos dois sentidos. Quanto mais frequente a composição, maior a diferença entre APR e APY.
Por que APR vs APY importa para cartões de crédito?
Cartões de crédito cotam APR, mas na verdade compõem diariamente. Um cartão de 24% APR na verdade é 27% APY — são 3 pontos percentuais de custo invisível se você carrega saldo. Em $5,000 de dívida, são $150/ano de juros 'escondidos' que não foram cotados.
Qual número devo usar para comparação?
Sempre compare igual com igual: APY com APY para produtos de poupança, APR com APR para empréstimos. Certifique-se de que os dois produtos compõem da mesma forma (diária, mensal, etc.), ou normalize ambos para APY para uma comparação justa.
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