Calculadora de Financiamento de Veículo

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Entendendo o financiamento de veículos

Um financiamento de veículo funciona como qualquer empréstimo amortizado: você toma emprestado o preço do carro (menos a entrada e o valor do carro usado na troca) e paga com juros ao longo de 3 a 7 anos. O que torna o financiamento de veículos complicado é a depreciação. Um carro novo perde de 20 a 30% do valor no momento em que sai da concessionária, então, no primeiro ou segundo ano, a maioria dos tomadores deve mais do que o carro vale.

Números importantes a observar: o APR (que deve incluir qualquer margem de financiamento da concessionária), os juros totais pagos (mostrados no cronograma de amortização) e a curva de patrimônio. Pagar um extra de $50–100/mês nos primeiros anos acelera dramaticamente o momento em que você passa a ser dono do carro quitado.

Frequently asked questions

Como minha parcela de financiamento de veículo é calculada?
Mesma fórmula de qualquer empréstimo parcelado: M = P × r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1), onde P é o valor financiado (preço de venda menos entrada menos valor do carro na troca), r é a taxa de juros mensal e n é o número de meses. Esta calculadora mostra tanto a parcela mensal quanto um cronograma de amortização completo para que você veja a divisão principal/juros de cada parcela.
Devo pegar um prazo maior para uma parcela menor?
Normalmente não. Esticar um empréstimo de 5 para 7 anos pode cortar sua parcela mensal em 20%, mas pode adicionar milhares em juros e mantê-lo 'de cabeça para baixo' (devendo mais do que o carro vale) durante a maior parte do prazo. Se a parcela de 5 anos é inviável, considere um carro mais barato em vez de um prazo mais longo.
Pagamentos extras ajudam em financiamentos de veículos?
Sim, mas menos dramaticamente do que em hipotecas porque financiamentos de veículos têm prazos curtos. Ainda assim, $50/mês extra em um empréstimo de 6 anos e $30,000 a 7% economiza cerca de $700 em juros e encurta 6 meses do empréstimo. O controle de pagamento extra acima mostra a economia exata para seu empréstimo.
Minha parcela mensal é o custo total de ter o carro?
Não — nem de perto. Some o seguro (~$100–200/mês), combustível, emplacamento, manutenção e eventuais reparos. Uma regra geral comum: orçamente 50–75% em cima da parcela do empréstimo para o verdadeiro custo total de propriedade.
Devo dar mais entrada ou financiar mais?
Entradas maiores reduzem tanto o valor do empréstimo quanto normalmente a taxa de juros oferecida, o que compõe sua economia. 10–20% de entrada é o padrão. Menos que isso frequentemente aciona a exigência de gap insurance e o risco de empréstimo submerso. Mais de 20% de entrada em um ativo que deprecia oferece benefício extra limitado em comparação a manter o caixa líquido para emergências.

Salário Líquido

Salário líquido após impostos federais, FICA e estaduais.

Quitar Cartão de Crédito

Meses para quitar e juros totais, de duas formas.

Patrimônio Líquido

Some ativos e passivos para conhecer seu patrimônio líquido.