投資計算機
複利成長の魔法
投資した資金はリターンを生み、そのリターンがまたリターンを生む。そして数十年でその数字は驚くべきものになります。25歳から65歳まで月$500を7％で投資すると、約$120万になります。開始を35歳に遅らせると、同じ月$500でも$570,000にしかなりません——拠出額は1/3少ないだけなのに、結果は半分以下です。
教訓は2つ。早く始めることが、多く始めることよりずっと重要。そして、単年のボラティリティは、数十年の平均リターンに比べれば遥かに重要度が低い。上のチャートで年ごとの予測残高を表示しているので、複利曲線が急激に上向きに曲がり始めるタイミング（通常15年目あたり）が正確に分かります。
Frequently asked questions
複利は実際どう働く？
利益が利益を生みます。$10,000を7％で回すと1年後に$10,700。2年目は新しい$10,700ベースで成長し、元の$10,000からではありません。30年後には、1ドルも追加せずにその$10,000が約$76,000になります。期間が長いほど曲線が急に上向く——だから早く始めることが、多く拠出することに勝るのです。
72の法則とは？
72を年間リターンで割ると、お金が2倍になる年数が概算できます。6％なら12年で2倍、9％なら8年で2倍。素早い暗算のショートカットで、この計算機の実際の複利計算のほうが精確です。
インデックスファンドと個別株、どちらに投資すべき？
数十年のデータは、大半の個人投資家——そして大半のプロのファンドマネージャー——が20年以上の期間で低コストの広範な市場インデックスファンドに勝てないことを示しています。株を選ぶ特別な理由がなければ、経費率0.10％未満のトータルマーケットやS&P 500のインデックスファンドがほぼ常に正しいデフォルトです。
計画にはどの程度のリターン率を想定すべき？
米国株式市場の長期リターンは平均で名目10％／実質7％（インフレ後）です。保守的な計画なら名目6〜7％、楽観的なら8〜10％。債券中心のポートフォリオは3〜5％を想定しましょう。任意の10年単位では実際のリターンは大きく乖離し得るので、点推定ではなくレンジで考えましょう。
リバランスはどの頻度ですべき？
年1回が標準で十分です。頻繁すぎるリバランスは課税口座で不要な税金を発生させ、リターンはほとんど動きません。税優遇口座（401k、IRA）では自由にリバランスできます。多くの人はスケジュールを一貫させるために誕生日にリバランスします。
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