401(k) 与雇主匹配计算器

预测你退休时的 401(k) 余额 —— 并发现你错过的任何雇主匹配。

雇主的401(k)匹配是白给的钱

401(k)匹配是指雇主按您缴费的比例，向您的退休账户里存钱。"最高6%"意味着在您工资的前6%缴费范围内，雇主会按1:1比例匹配。错过匹配，就等于白白放弃了一份保底100%的收益——投资领域没有任何其他机会能与之相比。

至少要缴足以拿到全部匹配的金额。超过这个金额后，虽然雇主不再匹配，但税收优惠式增长仍在继续——2024年IRS的上限是每年$23,000（50岁以上为$30,500）。注意归属期安排：您自己缴的钱立即归您所有，但雇主缴的部分可能需要3–6年才能完全归属。

"最高6%匹配100%"到底是什么意思？

如果您缴纳工资的6%，雇主再额外贡献6%。进入您401(k)账户的总额 = 工资的12%。如果您只缴3%，那就只有3%被匹配——另外3%被您白白放弃。至少要缴足以拿到全部匹配的金额；这是一份保底100%的回报。

匹配和利润分享有什么区别？

匹配以您的缴费为前提：您存多少，雇主配多少。利润分享则是雇主在年底自行决定的一笔缴款，与您是否缴费无关。利润分享到账时挺不错，但不可靠，不能作为规划依据。

什么是归属（vesting）？

您自己的钱任何时候都100%归您所有。雇主匹配部分可能附带归属时间表——通常是3年悬崖式（前3年0%，之后一次性100%）或6年渐进式（第2年后每年20%）。如果您在完全归属前离职，未归属的雇主供款会被收回。

拿到匹配之后，还要不要把401(k)交满上限？

如果您没有高息债务、也有少量应急资金，通常应该交满。在IRS上限范围内缴纳401(k)（2024年50岁以下为$23,000）可以降低当年的税费并享受递延增长。如果您的401(k)费率偏高（费用率超过0.75%），可先把IRA缴满以拿到费率更低的选项，再回头继续缴401(k)。