Prognostiziere dein 401(k)-Guthaben zur Rente — und erkenne, wenn du Arbeitgeberanteile liegen lässt.
Der 401(k)-Matching-Zuschuss Ihres Arbeitgebers ist geschenktes Geld
Ein 401(k)-Match ist der Beitrag Ihres Arbeitgebers zu Ihrem Altersvorsorgekonto im Verhältnis zu Ihrem Beitrag. „Bis zu 6%“ bedeutet, dass er auf die ersten 6% Ihres Gehalts, die Sie einzahlen, Dollar für Dollar aufstockt. Verpassen Sie das Match, lassen Sie eine garantierte 100%-Rendite liegen – kein anderes Investment kommt da mit.
Zahlen Sie immer mindestens so viel ein, wie nötig ist, um das volle Match abzugreifen. Darüber hinaus endet das Match, aber das steuerbegünstigte Wachstum läuft weiter – $23,000/Jahr ($30,500 ab 50) ist die IRS-Obergrenze 2024. Achten Sie auf Vesting-Pläne: Ihre eigenen Beiträge gehören Ihnen sofort, aber bei Arbeitgeberbeiträgen kann es 3–6 Jahre dauern, bis diese vollständig Ihnen gehören.
Frequently asked questions
Was heißt „100% Match bis zu 6%“?
Wenn Sie 6% Ihres Gehalts einzahlen, legt Ihr Arbeitgeber weitere 6% drauf. Gesamt im 401(k) = 12% des Gehalts. Zahlen Sie nur 3% ein, bekommen Sie nur 3% gematcht – Sie haben 3% liegengelassen. Zahlen Sie immer mindestens so viel ein, dass Sie das volle Match bekommen; das ist eine garantierte 100%-Rendite.
Was ist der Unterschied zwischen Match und Profit Sharing?
Ein Match hängt von Ihrem Beitrag ab: Sie zahlen ein, der Arbeitgeber matcht. Profit Sharing ist ein freiwilliger Jahresendbeitrag des Arbeitgebers, unabhängig davon, was Sie eingezahlt haben. Profit Sharing ist toll, wenn es kommt, aber für die Planung unzuverlässig.
Was ist Vesting?
Ihr eigenes Geld gehört immer zu 100% Ihnen. Das Arbeitgeber-Match kann einem Vesting-Plan unterliegen – typisch ist 3-Jahres-Cliff (0% für 3 Jahre, dann 100%) oder 6-Jahres-graded (20% pro Jahr nach Jahr 2). Gehen Sie vor voller Vesting, verfallen die nicht gevesteten Arbeitgeberbeiträge.
Sollte ich über das Match hinaus das 401(k)-Limit ausschöpfen?
Meist ja, wenn Sie keine hochverzinsten Schulden und einen kleinen Notgroschen haben. 401(k)-Beiträge bis zur IRS-Grenze ($23,000 in 2024 für unter 50) senken aktuelle Steuern und wachsen steuergestundet. Hat Ihr 401(k) hohe Gebühren (>0.75% Kostenquote), schöpfen Sie zuerst ein IRA für günstigere Optionen aus und kehren Sie dann zum 401(k) zurück.